Exemple de rachat de crédit
Guide : exemple de rachat de crédit
Exemple de rachat de crédit d’un célibataire
>> La situation financière de Mathilde
Mathilde est une jeune femme célibataire, urbaine et dynamique. Elle travaille dans une agence de communication et a un salaire de 1881€/mois. Elle loue un petit studio au loyer de 256€/mois.
>> La problématique d’endettement
Avec cette vie trépidante, les besoins qui ont été nécessaires pour démarrer sa vie d’adulte avec voiture et prêt d’études, la succession de week-ends entre amis, l’aménagement et l’équipement son studio cosy, elle a accumulé 4 crédits à la consommation et jongle avec 5 réserves d’argent. Cette accumulation de crédits (à la consommation et revolving) lui revient à 987€ tous les mois, grévant énormément son budget mensuel. À ce jour, il lui reste encore 30 000€ à rembourser. Cette situation l’étrangle financièrement avec un taux d’endettement de 67%. Mathilde a énormément de mal à boucler ses fins de mois et ne peut plus rien faire maintenant avec ses amis. Même un apéro avec ses copines ou acheter un nouveau jean devient problématique.
>> La solution de rachat des crédits
Pour s’en sortir, après une rapide analyse de son dossier, nous lui proposons un financement sur 12 ans qui lui permet de baisser ses mensualités de remboursement à 359€, soit presque 3 fois moins qu’auparavant. Ce regroupement de crédits permet de transformer tous ses crédits en cours en un seul, avec une seule mensualité. On recalcule la durée et définit un nouveau plan d’amortissement pour réduire ses mensualités et simplifier sa gestion : un seul crédit, un seul taux, une seule échéance à une date unique, un seul établissement bancaire.
>> Le bénéfice de ce regroupement de dettes
Avec cette solution, son taux d’endettement repasse ainsi à 33% et Mathilde peut enfin reprendre une trésorerie saine avec ses 627€ de moins à rembourser chaque mois. Nos conseillers ont pu comprendre sa problématique et lui apporter la solution la plus adaptée pour qu’elle puisse à nouveau respirer, et faire des projets.
Exemple de rachat de crédit d’une famille avec 2 enfants
>> La situation financière de Sonia & Julien
Sonia et Julien vivent en couple avec leurs 2 enfants. Ce sont des cadres dynamiques dans des entreprises à fort potentiel, avec un revenu de 6 313€ pour le couple. Grâce à cette situation confortable, ils ont pu acheter la maison idéale pour leur vie de famille avec un crédit mensuel de 1456€. Il leur reste encore 190 635 € à rembourser pour finir de payer leur maison.
>> La problématique d’endettement
Ils bénéficiaient d’un taux d’intérêt bien trop élevé et qui mériterait bien d’être réétudié. Malheureusement, en plus de cette traite principale, ils ont dû avoir recours à des crédits à la consommation pour finaliser leur aménagement, effectuer les petits travaux de la maison et changer leur voiture. L’ensemble de ces crédits secondaires grèvent énormément leur budget avec des mensualités cumulées pour un montant de 1900€. Le capital restant à rembourser est de 99 076€, un montant énorme pour des crédits à la consommation.
>> La solution de rachat des crédits
Dans leur cas de surendettement avec différents crédits en cours (dont prêt personnel), la solution la plus appropriée est de regrouper tous les crédits en un seul, en effectuant un rachat de crédits. L’avantage de ce rachat est de pouvoir rassembler des prêts de différentes natures (immobilier, consommation, voiture, revolving…). Ainsi, nous leur proposons un financement sur 20 ans afin que leur mensualité unique soit de 1981€ au lieu de la somme de plusieurs crédits qui les étouffaient avec un montant de 3356€.
>> Le bénéfice de ce regroupement de dettes
Dans cet exemple de rachat de crédit, Sonia et Julien ont pu en outre, bénéficier d’un taux d’intérêt sur le crédit immobilier bien inférieur à ce qu’ils avaient négocié des années auparavant. Le gain mensuel est alors de 1373€, passant ainsi de 53% à 31% de taux d’endettement. La vie de cette famille s’en trouve transformée, leur permettant de rééquilibrer leurs comptes et de se projeter sereinement dans leur vie pour faire face aux besoins à venir de leurs enfants, comme les études ou le financement d’une vie étudiante.
Exemple de rachat de crédit d’un couple à la retraite
>> La situation financière d’Elisabeth & Roger
Elisabeth et Roger sont enfin à la retraite, après 40 ans d’une vie professionnelle bien remplie. Ils veulent profiter de leur retraite, de leur temps libre, de leurs petits-enfants. Ils ont des projets plein la tête. Partir en croisière, ils en ont rêvé toute leur vie. Pratiquer du sport pour entretenir leur santé, bricoler, jardiner. Et pourquoi pas acheter un petit appartement au soleil au Portugal ? Ils veulent des moments de plénitude.
>> La problématique d’endettement
Mais la retraite rime malheureusement avec diminution de leur pouvoir d’achat. À eux deux, ils plafonnent à 2 581€ de pensions, bien loin de leurs précédents salaires d’actifs, ce qui baisse leur capacité de remboursement. Cette baisse brutale de leurs revenus a été difficile à vivre avec leur prêt immobilier qu’ils continuent à louer pour 654€ par mois et un crédit consommation en cours qui rajoute une mensualité de 1093€. Ils leur restent encore 38 900€ à rembourser sur leur prêt. Cette situation devient vraiment handicapante, avec un reste à vivre de 834€ (en enlevant uniquement le crédit et le loyer). Ils n’ont aucune marge dans leur vie quotidienne et sont loin de pouvoir profiter de leur retraite comme ils l’avaient tant espéré.
>> La solution de rachat des crédits
Pour assainir leur situation, nous proposons au couple, un financement de leur capital dû, en regroupant leurs crédits, idéal pour les séniors, sur 12 ans sans garantie (car ils sont locataires). Cette opportunité leur permet de rembourser leur crédit pour un montant de 645€ par mois. Dorénavant, ils allègent leur budget de 627€ et cette bulle d’oxygène se répercutera immédiatement sur leur quotidien. Leur loyer additionné de leur crédit ne leur coûte plus que 1281€ par mois.
>> Le bénéfice de ce regroupement de dettes
Dans cet exemple de rachat de crédit, avec nos solutions adaptées, ce couple de jeunes retraités a pu réduire ses mensualités de crédit, réduire son taux d’endettement et ainsi financer de nouveaux projets, sans augmenter les mensualités. De quoi vivre bien plus confortablement, envisager une retraite au soleil, et même aider leurs enfants en cas de coup dur.
Exemple de rachat de crédit pour vous guider dans vos choix.
Le rachat de crédit avec Rescue Finances
