Manuel du rachat de crédit auto
Guide : rachat de crédit auto
Rescue Finances
Que vous projetiez d’effectuer un regroupement de crédits du fait de difficultés financières ou souhaitiez simplement alléger votre budget, cette opération peut vous permettre de racheter votre crédit auto en cours voire d’envisager l’acquisition d’une nouvelle voiture.
Puis-je inclure mon crédit automobile lors d’un regroupement de prêts ?
Les candidats au rachat de crédit immobilier ou de consommation peuvent notamment se demander si leur crédit auto peut être intégré au dossier : c’est non seulement le cas mais qui plus est recommandé !
À moins d’être à quelques mois de l’échéance de votre crédit auto, intégrer ce prêt à votre opération de restructuration est conseillé pour plusieurs raisons :
- Tout d’abord, les taux de crédits actuels étant nettement moins élevés qu’il y a quelques années, il y a de fortes chances que vous soyez gagnant dans l’opération,
- Ensuite, s’il vous reste plus de 12 échéances à rembourser, garder votre crédit auto risque de grever inutilement votre budget alors que vous cherchez justement à l’alléger pour augmenter votre restant à vivre,
- Enfin, de plus en plus de crédits automobiles se présentent sous la forme de crédits-bails de type location avec option d’achat (LOA) ou de longue durée (LLD).
Or, s’ils permettent à de nombreux candidats d’acheter un véhicule neuf, ces crédits automobiles présentent l’inconvénient d’un coût global élevé : vous aurez donc intérêt à les intégrer dans le dossier de regroupement de votre rachat de crédit auto.
Astuce :
En définitive, la seule condition à respecter pour que la partie « automobile » de votre rachat soit acceptée est que le total des crédits « consommation » dont elle fait partie n’excède pas 40 % si vous bénéficiez d’un rachat de prêt relevant d’un crédit immobilier.
Puis-je financer un nouveau véhicule grâce au rachat de crédits ?
Une opération de rachat de crédits n’a pas pour seule utilité de restructurer une dette existante.
Libérer une capacité de remboursement par ce biais peut en effet vous permettre de mener à bien un nouveau projet, comme l’achat d’une automobile.
Qu’il s’agisse de remplacer un véhicule existant ou d’acquérir un véhicule secondaire (à l’occasion du permis d’un enfant par exemple), intégrer votre acquisition à l’enveloppe de votre rachat de crédit auto prévue peut être judicieux.
Selon le montant global de votre rachat et le budget du véhicule envisagé, vous pourrez échanger avec votre courtier sur plusieurs solutions possibles :
- Le coût du nouveau véhicule est supérieur au capital restant dû de vos autres prêts : profitez de ce projet pour solliciter l’étude d’un financement global intégrant le rachat de vos autres crédits,
- Il s’agit d’un véhicule d’occasion dont le coût est minime : demandez à bénéficier d’une réserve de trésorerie supplémentaire, intégrée à votre enveloppe de rachat ; en-deçà de 10 %, cette solution est tout à fait envisageable,
- Votre crédit immobilier représente la majeure partie de votre opération de rachat : cela peut être un atout pour votre projet automobile, notamment si vous apportez une garantie hypothécaire.
En conclusion sur le rachat de crédit auto
Dans la majorité des cas, vous aurez intérêt à intégrer votre crédit automobile en cours dans l’enveloppe qui restructure vos crédits et pourrez même envisager une nouvelle acquisition, pour peu que ce projet soit compatible avec les critères du nouveau prêt réalisé.
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